объединение «ЭКРАН-ЭКСПРЕСС»   Время на сайте: 18 января 2018 16:26
навигация

Экспресс - статьи

Голосования
1 000$ для меня...
Результаты
наш форум

поиск

КИРОВСКИЙ ТУРИСТИЧЕСКИЙ ПОРТАЛ

<< назад | главная страница | версия для печати

Экспресс-статьи

Кредиты до получки — быстро, но переплата 700%

Тематика: Кредит

Экономисты снова пугают: на пороге вторая волна кризиса. Накроет она нас или нет, пока не ясно, но некоторые банки уже стали осторожнее давать деньги в долг. Чуть повысили ставки и требования к заемщикам. Где же в таких условиях получить кредит, если он нужен позарез? И как тем самым не вырыть себе долговую яму?

Альтернатива банку

"Займы до получки. Без волокиты и комиссий" — такие объявления сейчас можно встретить почти на каждом шагу: и на улицах, и в газетах, и в Интернете. В большинстве случаев их предлагают частные лица, а в контактных данных указан лишь мобильный телефон. Естественно, пытаться взять деньги в долг с помощью этих объявлений — самое последнее дело. Риск нарваться на мошенников — 99,9%.

Но в последнее время на этом рынке появились и легальные игроки — так называемые "микрофинансовые организации". Это компании, которые имеют право давать кредиты на небольшую сумму (законом установлен лимит в 1 млн. рублей, но большинство дают в долг не больше 30—50 тысяч рублей) и на короткий срок без лишних формальностей. При этом работают они вроде бы полностью в рамках закона, есть даже лицензия Минфина. Резонный вопрос: зачем они в принципе нужны, когда и так полно банков, готовых выдать кредит на любых условиях?

Причин появления таких организаций несколько, — говорит Михаил Мамута, глава Российского микрофинансового центра. — Во-первых, филиалы банков есть в основном в более-менее крупных городах. И, как говорится, чем дальше в лес, тем труднее получить заем. То есть жители маленьких городов подчас не имеют доступа к кредитным деньгам. Во-вторых, у банков есть свои ограничения. Например, они не дают в долг начинающим предпринимателям, которые работают меньше года. А где им взять деньги на раскрутку? Вот микрокредитование их и спасает.

Действительно, если верить статистике, в России более 140 тысяч населенных пунктов, а филиалов всех банков — в 5 раз меньше. Поэтому микрокредиты пользуются популярностью. По данным Ассоциации участников микрофинансового рынка, в 2010 году таким образом было выдано 27 млрд. рублей. Как поясняют эксперты, средняя ставка по микрокредитам лишь ненамного выше, чем в банках, — всего около 28% годовых. Однако почему-то многие заемщики сталкиваются с куда бОльшими аппетитами кредиторов.

Если вы возьмете у нас в долг 25 тысяч рублей, то каждую неделю надо будет платить по 999 рублей, — пояснили корреспонденту "КП" в одной из компаний. — То есть за год общий платеж составит 51 948 рублей.

С одной стороны, сумма небольшая. Да и платеж вполне подъемный. Но если посчитать, то окажется, что реальная ставка — почти 162% годовых (фактическая переплата обычно меньше, чем ставка, поскольку заемщик постепенно расплачивается по кредиту и проценты начисляются на меньший остаток долга).

Но это еще цветочки. Ягодки — это так называемые "займы до получки". Их дают, как правило, не больше чем на месяц. И проценты по ним обычно зашкаливают. К примеру, компания "Домашние деньги" дает заем до зарплаты почти под 700% годовых. Но эту ставку никто не озвучивает. Потенциальный заемщик видит лишь следующее: взяв 20 тысяч рублей в кредит, он должен отдать в течение месяца 31,2 тысячи рублей.

Ищите выгоду

Откуда же такие высокие ставки? Ответ достаточно прост. Экспресс-кредиты (или "кредиты за час") — это самый быстрый способ получить деньги в долг. А именно ими в основном и оперируют микрофинансисты. И аксиома проста — чем проще вам получить деньги, тем выше процент. Исключений из этого правила не бывает. Другими словами, либо вы экономите время, либо — деньги.

"Кредит за час" означает, что кредитор физически не успевает ничего проверить, поэтому все риски будут заложены в ставку, — говорит Наталья Смирнова, гендиректор компании "Персональный советник". — Таким образом она выходит астрономической. То есть добросовестные заемщики фактически платят за себя и того парня, который этот кредит отдавать и не собирался. Так что я категорически против таких кредитов. В идеале их вообще брать не нужно.

Почему же тогда берут? Эксперты считают, что все дело в нашей психологии. Ведь если взять в кредит миллион рублей, то отдавать через месяц на сто тысяч больше — грабеж средь бела дня. Но если берешь в долг 10 тысяч рублей, а через месяц возвращаешь 11 тысяч, то для большинства людей это почти незаметно. Хотя реальная ставка здесь явно выше 150% годовых. И, как ни странно, на такие кредиты есть спрос.

Как поясняют эксперты, обращаются в эти компании в основном те, кто по тем или иным причинам не смог получить заем в банке. Или те, кто повелся на рекламу быстрых денег, не особенно задумываясь о последствиях. И хотя кредит эти компании дают быстро и без лишних формальностей, требуют вернуть деньги по всем законам коллекторского жанра.

Брала кредит моя мама, зачем-то заставили дать еще и мой номер телефона, — жалуется москвичка Анна на форуме недовольных клиентов. — Все заплатила, но один платеж менеджер не внес в кассу. После этого начались преследования. Звонят по три раза в час на все телефоны, требуют оплатить долг. Сколько ни выясняли отношения, ничего не помогает.

По факту микрокредиты все же более выгодны начинающим предпринимателям. Деньги в долг им дают по вполне адекватным ставкам (30—50% годовых). А занимать до получки под гигантские проценты стоит лишь в крайнем случае. И тщательно искать кредитора.

Когда срочно нужны деньги, ищите, но не хватайте первое попавшееся, — советует на интернет-форуме одна из опытных заемщиц.

Конкуренция на рынке высокая, поэтому если поискать, то можно найти и более выгодные предложения.

Лично я такие кредиты рекомендую брать лишь в том случае, если человек точно знает, что через несколько дней он сможет отдать эти деньги, — говорит Михаил Мамута.

Сам себе банкир

Занимать друзьям и родственникам у нас принято без процентов. Но что делать тем, у кого деньги есть, и он хочет заработать на них? Конечно, можно отнести в банк или положить на биржу. Но в первом случае проценты будут низкими, а во втором — слишком высоки риски, что фондовый рынок обвалится. Но теперь в Интернете можно выдавать кредиты незнакомым людям под высокий процент.

Наша идея заключалась в том, чтобы создать народный проект, где люди могут как взять деньги в долг, так и дать взаймы, — говорит Антон Тарасов, гендиректор сервиса "Вдолг.ру". — То есть играть в двое ворот.

Как уверяют в компании, они выступают лишь посредником, тщательно проверяют потенциальных заемщиков, а кредиторы сами выбирают, какому конкретному человеку они отправят деньги. Средняя доходность — 30% годовых. Но эксперты пока скептически относятся к этой идее.

Не ясно, как тщательно проверяются заемщики, — говорит Наталья Смирнова. — На мой взгляд, лучше вкладывать деньги в более понятные и прозрачные финансовые инструменты, чем давать их в долг незнакомым людям.

Ведь если заемщикам отказали в банке, это значит, что на то есть веская причина. Шанс невозврата в этом случае очень велик. И высокая ставка здесь спасает не всегда.

Осторожно, мошенники

Под маской кредиторов часто работают мошенники. Например, вам оформляют кредит на дорогую бытовую технику в крупном торговом центре. Кредиторы тут же отдают вам половину суммы, но забирают технику. В итоге у вас на руках 50% денег, но кредит предстоит вернуть на все сто, да еще и проценты заплатить.

Другой метод обмана, когда под видом персонального менеджера в гости приходит обычный вор. Осмотрев жилище, он выясняет, есть ли у вас в квартире ценные вещи, и под благовидным предлогом отказывает в выдаче кредита. А вы попадаете в список потенциальных жертв домушников.

Третий способ. На сайте организации, выдающей кредиты, указан лишь телефон. Позвонив, вы вместе с "менеджером" долго заполняете анкету на получение кредита. А потом кредит вам не дают, зато выясняется, что звонок был платным — 100 рублей в минуту.

Советы "КП"

  • Чтобы не нарваться на мошенников, стоит проверить, на законных ли основаниях работает компания, выдающая займы. Реестр действующих банков и всех легальных микрофинансовых организаций можно найти на сайте Минфина (minfin.ru).
  • Брать кредит лучше в офисе компании или денежным переводом. Остерегайтесь, если "персональный менеджер" напрашивается к вам домой или назначает встречу в кафе, — это плохой признак.
  • Считайте реальную процентную ставку. Зная ее, можно корректно сравнить предложения разных компаний. Все легальные организации должны без промедления озвучивать вам ставку, а еще лучше — раскрывать реальную стоимость и все условия кредитования на своем сайте. Если этого нет, то в этой компании брать кредит не стоит.
  • Если на сайте компании-кредитора указан только телефон, да еще и мобильный, — не звоните. Он может оказаться платным. Звоните только по городским телефонам или по бесплатным номерам, начинающимся на 8—800.

Комсомольская правда


05 октября 2011 года

обсудить на форуме (новость еще не обсуждалась)

Просмотреть все новости этой тематики


Следующая новость: Перчатки для коллекторов

Предыдущая новость: Поможет ли заемщикам принятие закона о потребительских кредитах?

Реклама

МАКСИ-СКУТЕРЫ

Экспресс - статьи

  • Аудио и видео техника
  • [0/114]
    Motorola D851
    Руководство по HD-звуку. Часть I
    Телевизоры : Телевизоры LG «Pause & Play»
  • Бытовая техника
  • [0/45]
    Принципы работы микроволновой печи
    Выбираем посудомоечную машину
    Один за всех. ЖК-мультивизор со встроенным DVD-рекордером Rolsen RL-26X10R
  • Домашний кинотеатр и DVD
  • [0/42]
    Доступный по цене проектор Optoma ThemeScene HD75
    DVD-ресивер Meridian G95
    Звезда Зоны C. Blu-ray-проигрыватель Sharp BD-HP20
  • Кредит
  • [0/1258]
    Рубль взял, два отдал
    Учитывая риски нового кризиса, гражданам советуют осторожнее относиться к кредитам
    Чем грозит банкам новый закон о досрочном погашении кредитов?
  • Связь
  • [0/27]
    Коммуникаторы Gigabyte GSmart MW700 и MS800, мультимедиа и GPS
    Бродячие музыканты. Мобильные телефоны в роли mp3-плееров
    Цифровые камеры погибнут от "зеркалок"
  • Портативная и переносная техника
  • [0/7]
    Проще простого
    МУЗЫКА ЗА БРОНЕЙ
    ЦИФРОВОЙ РЫБОЛОВ
  • Car-audio
  • [0/15]
    CDX-GT828U
    Срочное погружение. Сабвуферы калибра 12 дюймов
    Справедливость. DVD-ресивер Sony MEX-DV2000
  • Компьютеры, комплектующие, переферия, ПО
  • [0/68]
    Кадр дня: концептуальный ноутбук ASUS с встроенным проектором
    Sanyo PLC-XL50
    Intel и Micron добились очередных успехов в сфере производства флэш-памяти NAND
  • Советы покупателю: как выбирать и покупать
  • [0/27]
    Новогодние подарки 2006
    Как выбрать подходящий принтер
    Как выбирать среди больших телевизоров
  • Фото и видео
  • [0/23]
    Nikon D300
    Sony HDR-SR11E: топовая HD-видеокамера с жёстким диском
    Optoma HD800x
  • Техника и здоровье
  • [0/19]
    Re:source M51. Блок управления источниками Revox M51
    Выбираем шашлычницу
    Умный и безотказный
  • FAQ: вопросы и ответы
  • [0/7]
    Почему падают цены. Доллары и дюймы
    КАК ВЫБРАТЬ КУХОННУЮ ПЛИТУ
    СТИРАЛЬНЫЕ МАШИНЫ (F.A.Q.)
    Кредит: октябрь 2011
    Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс
              1 2
    3 4 5 6 7 8 9
    10 11 12 13 14 15 16
    17 18 19 20 21 22 23
    24 25 26 27 28 29 30
    31            
    сентябрь 2011 ноябрь 2011
    статьи по теме
    кредит * магазины * фото-галерея * интернет-магазин * уголок покупателя * форум * статистика цен * наши новости
    Сегодня ничего не добавлено
    Всего: страниц 341, новостей 58471, тем форума 2190, сообщений 26527.
    http://www.express.kirov.ru, 2001-2013, разработка сайта Alex_K
    Rambler's Top100 жалобная кнопка Система Orphus
    На сайте работает система коррекции ошибок. Обнаружив неточность в тексте на данной странице, выделите ее и нажмите Ctrl+Enter