объединение «ЭКРАН-ЭКСПРЕСС»   Время на сайте: 19 января 2018 08:34
навигация

Экспресс - статьи

Голосования
1 000$ для меня...
Результаты
наш форум

поиск

КИРОВСКИЙ ТУРИСТИЧЕСКИЙ ПОРТАЛ

<< назад | главная страница | версия для печати

Экспресс-статьи

Самые дорогие кредиты России

Тематика: Кредит

Пока в прессе и на финансовых форумах ведутся дискуссии о едином паспорте кредита, списке разрешенных банковских комиссий, крупных и мелких буквах в кредитных договорах, пока потребители банковских услуг и их оппоненты аргументировано доказывают свои позиции, некоторые банки и околобанковские структуры умело используют момент для получения сверхприбылей.

"И ты, Брут…"

Федеральное государственное унитарное предприятие "Почта России" с октября начинает выдавать в своих отделениях "почтозаймы" — нецелевые моментальные кредиты на сумму от 2 до 10 тыс. рублей на короткие сроки. По данным СМИ, компания "Мини-займ Экспресс" (МЗЭ) стала партнером почтового ведомства в этом проекте. Сегодня "Мини-займ Экспресс" технически готова обслуживать 15 тыс. почтовых отделений, до конца года их число планируется увеличить до 17 тыс. Микрокредиты на почте можно будет получить на срок до одного месяца.

"Процентная ставка для клиентов, которые обращаются за кредитом впервые, будет предложена на уровне среднего показателя по рынку, а при его повторных обращениях — заметно ниже, — отмечает представитель МЗЭ Роман Бабакин. — Для больших и длинных займов их стоимость может быть дешевле более чем в два раза". В компании определили среднюю ставку на рынке — 2% в день.

"Микрозаймы — это суперприбыльный бизнес", — говорит руководитель Центра повышения финансовой грамотности населения "Знак" Дилюс Шавалиев, — бизнес, построенный на элементарной безысходности людей — вряд ли успешным представителям среднего класса когда-то понадобятся небольшие суммы в долг "до получки" под бешеные проценты. Этот бизнес… не совсем благородный, что ли, — продолжает он. — И потому вызывает даже не удивление, а просто ужас, что им собирается заняться Федеральное Государственное предприятие! Я понимаю, если бы речь шла о микрокредитах под умеренные проценты и на срок хотя бы до трех лет…".

Но это все из области этики и морали, никак законодательно не регулируемой. А в законопроекте об акционировании ФГУП "Почта России", который запланирован к принятию Госдумой до конца года, говорится, что единый национальный оператор почтовой связи может, помимо услуг почтовой связи, оказывать финансовые услуги "посредством договорных отношений с кредитными и некредитными организациями в области реализации их услуг через объекты почтовой связи".

Так что все законно, а главное, экономически обоснованно: надо же как-то восстанавливать умирающий почтовый бизнес. И самое безопасное — сделать это на деньги российских пенсионеров, которые так и не освоили премудрости интернета с онлайн-платежами и по старинке все еще ходят на почту оплачивать коммунальные услуги. Они вряд ли смогут, да им даже не придет это в голову, как-то противодействовать вводимым новшествам, ведь это же "знакомая с детства государственная почта, а не какой-то там коммерческий банк, здесь-то точно не обманут".

Тем более что кредитовать пенсионеров не берется почти ни один банк, особенно без залога и поручителей. "Как платят, так и кредитуют"! — однозначно высказался по этому поводу вице-президент Ассоциации региональных банков России Олег Иванов. "В России пенсионер практически неплатежеспособен. Тем не менее, некоторые банки готовы кредитовать и пенсионеров. Правда, к сожалению, — только под залог недвижимости", — утверждает генеральный директор компании 123Credit.Ru Яков Лившиц.

В качестве альтернативы, для реанимации почтового бизнеса, Дилюс Шавалиев предложил открыть в почтовых отделениях социальные столовые. "Возможно, в этом случае огромная территориальная сеть государственного оператора начала бы работать более эффективно и принесла бы намного больше пользы, чем превратившись в крупнейшую в стране сеть ростовщических контор. Организаций, затягивающих доверчивых граждан в кабалу, в России и без того предостаточно", — настаивает он.

По данным на 1 сентября 2011 года в реестре микрофинансовых организаций зарегистрировано уже 464 юридических лица, при этом на рассмотрении Минфина находится еще около 100 заявлений на включение в реестр. Согласно прогнозам ведомства, рынок микрофинансирования через три года вырастет в 5–6 раз, а через пять лет — в 10 раз. На сегодня рынок потребительского микрофинансирования оценивается в 31 млрд. рублей.

А как смотрят банки на растущих под их боком конкурентов?

По данным Центробанка России за 2010 год, предоставление кредитов физическим лицам занимает предпоследнее место в рейтинге рецептов бизнеса. По состоянию на 1 октября 2010 года их доля в структуре прибыли — лишь 2,7% (445,7 млрд. рублей). Одна из причин — высокий уровень просроченных кредитов.

"Часть игроков риск покрывает процентной ставкой, — говорит в интервью Bankir.Ru начальник управления качества и сервиса Абсолют Банка Вадим Янсон, — при полной стоимости кредита 50% годовых они позволяют себе иметь в портфеле 20% неблагонадежных заемщиков. Кто-то из банков на это идет, кто-то нет. Это вопрос политики банка, — добавляет Янсон, — наш банк никогда не занимался экспресс-кредитованием, в том числе, и из-за достаточно высоких рисков", — резюмирует он.

Однако не все так осторожны. На данный момент одним из самых доходных банков на рынке потребительского кредитования оказался специализирующийся на кредитных картах "Тинькофф кредитные системы" (ТКС-банк) — к такому выводу пришли аналитики Райффайзенбанка, изучив отчетность ТКС по МСФО за первое полугодие. Эффективная ставка у ТКС-банка, по словам аналитика из Barclays Capital Станислава Пономаренко, — порядка 60% годовых, причем держится выше среднерыночного уровня уже несколько лет.

"Кредитки действительно самый доходный продукт для банка", – заверяет директор департамента ХКФ-банка Павел Беляев.

Так "Универсальная карта (С-лайн 2000)" приносит своему эмитенту — Связному банку — 48% годовых, и это не эффективная процентная ставка. Карта "МИГ24" дает 45% годовых Банку24.ру, MasterCard Gold — 43,8% Пробизнесбанку.

"Мещанин во дворянстве"

Конечно, эти цифры не идут ни в какое сравнение с доходностью микрофинансового бизнеса открытого акционерного общества "АктивДеньги" (до апреля — "БыстроДеньги"). Потребительские займы размером 1000–5000 руб. под 2% в день на 5–15 дней. "Эффективная ставка составляет 732% годовых", — предупреждают плакаты рядом со стойками компании в магазинах.

Компания работает в 70 торговых точках в девяти городах (крупнейшие — Новосибирск, Нижний Новгород, Казань, Волгоград, Ульяновск) и поселках. Из федеральных сетей "АктивДеньги" размещаются в "Пятерочке" и "Магните", кроме того, компания работает с небольшими региональными сетями.

"Если правовой статус этой небанковской организации позволяет выдавать займы гражданам, и если она надлежащим образом информирует клиентов об эффективной ставке, то претензий к размеру этой ставки быть не может. Граждане сами заключают такой договор", — говорит начальник управления защиты прав потребителей Роспотребнадзора Олег Прусаков.

"Если компания информирует клиентов о размере ставки и не нарушает тем самым права других игроков, оснований для вмешательства ФАС нет", — соглашается заместитель руководителя Федеральной Антимонопольной службы Андрей Кашеваров.

"Я считаю, что процентные ставки уже запредельные, и государство, безусловно, должно вмешаться для того, чтобы они пошли вниз", — заявил председатель совета директоров и основной владелец банка "Русский Стандарт" Рустам Тарико в интервью телеканалу "Россия 24".

"Дающее надежду заявление, исходящее из уст известного банкира, к сожалению, по факту является лишь профанацией. "У "Русского Стандарта" традиционно одни из самых высоких ставок по кредитам", — отмечает заместитель начальника аналитического департамента компании "Совлинк" Ольга Беленькая.

"Банк, который годами предлагал клиентам якобы низкие ставки, а на деле — чумовую эффективную ставку, был вынужден под давлением Банка России умерить свои аппетиты и теперь предлагает взяться за тех, кто не успел это сделать", — поддерживает генеральный директор "Интерфакс-ЦЭА" Михаил Матовников.
И действительно, своим клиентам, а также гражданам с положительной кредитной историей банк "Русский Стандарт" предлагает потребительский кредит от 30 до 300 тыс. рублей на срок от 6 до 36 месяцев по ставке 36% годовых, кредит "потребительский плюс" от 5 до 30 тыс. рублей на срок от 6 до 12 месяцев по ставке 42% годовых. Для сравнения, в Сбербанке потребительский кредит до 5 лет можно взять по ставке от 15,3 до 20% годовых в рублях, в ВТБ 24 от 6 до 60 месяцев — от 21 до 26%.

Но и это лишь вершина айсберга. Заявленные банком "Хоум-кредит" 19,9% годовых, и "НИКАКИХ скрытых процентов" на деле превращаются в 42,6% годовых, когда удается уговорить клиента на дополнительную страховку от несчастных случаев, болезни, потери работы и т. д., вплоть до природных катаклизмов. Причем этих страховок может быть несколько, и каждая добавит свой процент. По отзывам клиентов этого банка, кредит в 50 тыс. рублей за 4 года превращается в 140 821,12 руб. и это при регулярной, беспроблемной выплате, что составляет 70% годовых.

Нецелевой кредит наличными в Русфинансбанке будет стоить заемщику не меньше 65,98% годовых. По такой ставке банк кредитует своих клиентов в рублях на полтора года. А тот же кредит, но на девять месяцев будет стоить уже 80,38% годовых.

Так какие же ставки по кредитам считать оптимальными?

Генеральный директор компании Кредитный и Финансовый Консультант, вице-президент Национальной ассоциации кредитных брокеров и финансовых консультантов Александр Гребенко на on-line конференции "Потребительское кредитование: новый поворот" ответил на этот вопрос так: "Нормальная рыночная ставка от 15 до 29% годовых. Завышенными сегодня можно назвать ставки в 50–90% в год". Марат Ганеев, директор департамента розничного бизнеса Ак Барс Банка, сказал, что существующий уровень ставок таков, что "получаемый банками доход немногим больше сопутствующих рисков и стоимости привлечения ресурсов". Причем речь идет лишь о декларируемых ставках, то есть о том, что крупным шрифтом прописано в договорах, на банковских сайтах и витринах. Но все, что скрывается в подводной части кредитного айсберга, перекрывает все мыслимые риски с лихвой.

Подводные камни

Выбрав банк, подготовив документы, написав заявление, наконец-то получаем положенную по закону информацию — эффективную процентную ставку — и понимаем, что заявляемые 19%, 15%, 12% годовых — всего лишь маркетинговый ход, улыбка "доброжелательного" менеджера, готового сделать все ради нашего удовольствия, соответственно за наши же деньги.

Из чего же складываются непомерно высокие реальные проценты по кредитам?

Как уже упоминалось, это масса навязываемых клиенту страховок. Рекламный посыл — "никаких дополнительных комиссий" — выливается в дополнительную строчку в кредитном договоре об обязательности страхования вашей жизни и здоровья. Для заемщика это та же комиссия по кредиту, только под другим названием, ведь за нее все равно приходится платить.

Возможности русского языка позволяют творить истинные шедевры на ниве искусства договорных отношений.

Федеральная антимонопольная служба совместно с Роспотребнадзором уже признали незаконными взимание банками комиссий за открытие и ведение ссудного счета, и теперь эти сборы называются по-другому, но отнюдь не исчезли. Разовая комиссия за выдачу кредита может быть сразу удержана из суммы выдаваемого кредита, что соответственно уменьшает сумму полученных на руки кредитных ресурсов и увеличивает эффективную процентную ставку, но об этом клиенту, конечно же, не сообщают.

Еще до получения кредита с вас могут взять деньги за рассмотрение кредитной заявки. Предварительный процесс обработки документов достаточно трудоемкий.

При получении кредита на пластиковую карту (что, опять же, может быть навязано условиями договора), взимается комиссия за годовое обслуживание карточки, причем эту комиссию берет платежная система, и банк вполне может "забыть" предупредить вас об этом, это же "само собой разумеется".

Остерегайтесь фраз "согласно тарифам банка", прописанным в вашем договоре. Если возможность изменения процентной ставки еще как-то законодательно регулируется, право изменения тарифов на свои услуги находится в полновластном владении банка. И сообщать об этом он может далеко не общедоступными способами, скажем, вывесив новый перечень на своих стендах (это считается достаточным).

Общаясь с банком лишь в электронном формате, вы можете оказаться введенным в заблуждение в силу "процессинговой задержки обновления информации на сайте". А оплачивать эту "задержку" придется вам.

В тарифы банка может быть внесено множество дополнительных комиссий по кредитам, в том числе и за ведение ссудного счета, которые взимаются ежемесячно, и в большинстве случаев являются процентом от общей суммы взятого потребительского кредита, а не от остатка ссудной задолженности.

Даже внесение очередного платежа по кредиту может быть обложено налогом как кассовая операция или операция оплаты через терминал, если вы пользуетесь таковым. Причем комиссия за такую операцию может быть как фиксированной, так и исчисляться в процентах от переведенной суммы.

Рассмотрим пример: потребительский кредит 100 тыс. рублей на 1 год под 22% годовых. Как повлияют на его стоимость описанные комиссии и сборы?

Проценты начисляются не на всю сумму взятого потребительского кредита, а только на остаток ссудной задолженности. В нашем примере ежемесячные платежи без учета дополнительных комиссий составят 9 456 рублей, сумма всех платежей по данному потребительскому кредиту за год составит 113 472 рубля. Переплата за пользование потребительским кредитом составит 13 472 рубля. С учетом 5% комиссии за выдачу кредита, переплата по данному потребительскому кредиту составит 18 472 рубля. Если сюда добавить еще и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в размере 0,8% от общей суммы потребительского кредита, то переплата за весь срок потребительского кредита составит 28 072 рубля. В нашем примере цена потребительского кредита возросла в 2 раза за счет введения дополнительных комиссий и соответствует уровню в 49% годовых. Причем в примере не учитывались возможные страховки и оплата проведения кассовых операций по внесению платежей.

Кто виноват, и что делать?

Нацеленность на получение больших и быстрых доходов, в совокупности с возможностями колоссальных заработков на штрафах в случае просрочек, оставляет мало времени и желания на обдумывание, что же происходит с клиентом, если он оказывается "закредитованным". Практика "заботы о клиенте" после заключения с ним сделки из списков должностных обязанностей банковских служащих плавно перетекает в "заботливые" руки судебных приставов и представителей коллекторских агентств.

Инициатива ограничения ставок по кредитам "должна быть воспринята негативно, поскольку любые ограничения вредят свободным экономическим процессам, — говорит заместитель начальника аналитического отдела "Инвесткафе" Александра Лозовая. — Сейчас есть обязательное требование о раскрытии банками реальной эффективной ставки, плюс все банки раскрывают комиссии за открытие и обслуживание кредитного счета. Заемщик не настолько беспомощен, чтобы быть не в состоянии сравнить эти данные по нескольким банкам и принять решение".

"Не брать комиссии вообще, но повысить ставки",  — предлагает альтернативный выход ректор учебного центра "Финам" Ярослав Кабаков.

Возможно, это предложение и найдет сторонников. Тем более что, по мнению главного экономиста Управляющей компании "Финам Менеджмент" Александра Осина, текущие ставки по рублевым кредитам, с точки зрения истории соотношения их среднего уровня и показателей инфляции в России, не являются завышенными.

Так, диапазон соотношения среднего уровня ставок по рублевым потребительским кредитам за последние 10 лет составляет от 3% до 15%. "В целом, полагаю, что с учетом возможного ускорения инфляции в России, роста конкуренции между банками в потребительском сегменте и определенного давления регуляторов, произойдет снижение процентной маржи и реальных ставок по кредитам в ближайшие кварталы, в основном — за счет роста инфляции", — отмечает аналитик.

Однако и такой выход крайне нежелателен для банков. "Заметная часть российских банков использовала комиссии не просто для покрытия своих операционных расходов, а превратила их в целый "теневой" бизнес, иногда более доходный, чем процентная ставка по кредитам, — сказал вице-президент Ассоциации региональных банков России и Национальной ассоциации кредитных брокеров и финансовых консультантов, главный редактор агентства Bankir.Ru Ян Арт на on-line конференции "Кредитный договор: путь к прозрачности". — Некоторые банки-ростовщики при помощи завуалированных комиссий скрывали подлинную стоимость своих кредитов и таким образом создавали весьма нечистую конкуренцию банкам, работавшим в открытую. И эта ситуация, хоть и поколебленная троицей в лице кризиса, Роспотребнадзора и прокуратуры, остается пока еще реальностью нашего банковского рынка".

Проблемы во взаимоотношениях заемщика и кредитора признают многие. Но лишь немногие представители банковского сообщества выступают с инициативами ее решения в пользу клиента.

Член правления ДжиИ Мани Банк Эльман Мехтиев. рассказывает: "Вопрос не в том, не "берут или не берут", а "давать или не давать". Мы несколько раз пытались предложить законодательное ограничение, согласно которому банк не имеет права выдавать кредит заемщику, если после этого его ежемесячный платеж по всем кредитным обязательствам будет превышать 50% от дохода. Но нашу инициативу на тот момент никто не поддержал — ни банковское сообщество, ни законодатели. Возникает конфликт интересов, — продолжает он, — если долговая нагрузка высока, то велика вероятность того, что клиент выбьется из графика, и банк сможет заработать на штрафах. Наша инициатива могла бы стать одним из шагов, позволяющих разрешить это противоречие в пользу потребителя".

Интересную для заемщика идею высказал Олег Иванов. Она касается проблемы ознакомления с содержанием кредитного договора. "Представьте, что вы пришли получать кредит, а вам дали все документы и в обязательном порядке направили в читальный зал. В настоящее время ситуации обратная. У заемщика, как правило, нет и пяти минут, чтобы сосредоточиться на тексте. Банковский сотрудник распечатывает документ и просит заемщика тут же его подписать", — описывает ситуацию Иванов. "Что написано и каким шрифтом уже не важно, если читать все равно нет времени. Значит, тексты типовых договоров должны быть доступны заранее, — приводит он очевидное решение, — но большинство банков их не выдает и не размещает на сайтах. Парадокс, но текст договора, подписанный заемщиком, остается для него полной загадкой. Он начинает его читать лишь тогда, когда получает от банка уведомление с просьбой погасить задолженность "в соответствии с… пунктом договора".

Заинтересованность банков в "прозрачности" и понятности условий кредитных договоров присутствует лишь на словах. "С одной стороны, юридически кредитный договор — это гражданский договор сделки, участники которой (банк и заемщик) — равноправные ее стороны. Де-факто же банк диктует свои требования и делает это в такой форме, которая позволяет максимально выжать из заемщика", — констатирует Ян Арт. "По большому счету, банки не слишком заинтересованы в ясности кредитных договоров. Именно поэтому инициатива АРБР по введению паспорта кредита, по моим ощущениям, была воспринята вяло. В лучшем случае — как популистский ход ассоциации, — сообщает он. — Регуляторам, в целом, тоже не до кредитных договоров. "Смертным грехом" у нас считается нарушение достаточности капитала, обналичка и невыполнение фискальных функций, а вовсе не обман потребителя".

"Даже если нет детально прописанного закона о потребительском кредитовании, на рынке должны существовать единые стандарты, которые регулировали бы взаимоотношения кредитных организаций с заемщиками. Но эти правила должны предлагать конкретные принципы и ограничения банковской деятельности, а не представлять из себя "моральные принципы строителей светлого будущего", — утверждает Эльман Мехтиев.

Чем сердце успокоится?

Так чего же ожидать в ближайшем светлом будущем тем, кто уже приобрел привычку жить в долг?

"Полагаю, нас ожидает незначительное плавное снижение ставок. А вот условия, предъявляемые банками к заемщикам, скорее всего, останутся примерно такими же, как сегодня", — обнадежил Яков Лившиц на он-лайн-конференции "Потребительское кредитование: новый поворот".

"Условия кредитования, включая процентные ставки, требования к заемщикам и сроки оформления кредитов, будут становиться все более привлекательными для заемщиков, — поддерживает Марат Ганеев. — Этому есть объективные предпосылки: значительная емкость кредитного рынка российской Федерации; желание кредитных организаций в посткризисный период оздоровить свои портфели за счет активного кредитования; активная позиция государства на кредитном рынке".

"Целевые потребительские кредиты имеют огромную перспективу. По мере насыщения предложений по нецелевым займам условия по кредитам на обучение и отдых будут улучшаться", — присоединяется Александр Гребенко.

Но это все в будущем, надежды и чаяния. А пока, еще раз напомним, государственная "Почта России" запросто, "по-соседски" выдает кредиты под 2% в день. То есть – 730% годовых. Риски кредитования нравятся всем. Особенно, когда речь идет о подобных прибылях. Даже самым жадным банкам такие ставки и не снились.

TOP-10 самых дорогих банковских кредитов России

Банкир.Ру


11 октября 2011 года

обсудить на форуме (новость еще не обсуждалась)

Просмотреть все новости этой тематики


Следующая новость: Уралтрансбанк рассказал о займах для пенсионеров и бюджетников

Предыдущая новость: Банки поднимают ставки

Реклама

МАКСИ-СКУТЕРЫ

Экспресс - статьи

  • Аудио и видео техника
  • [0/114]
    Motorola D851
    Руководство по HD-звуку. Часть I
    Телевизоры : Телевизоры LG «Pause & Play»
  • Бытовая техника
  • [0/45]
    Принципы работы микроволновой печи
    Выбираем посудомоечную машину
    Один за всех. ЖК-мультивизор со встроенным DVD-рекордером Rolsen RL-26X10R
  • Домашний кинотеатр и DVD
  • [0/42]
    Доступный по цене проектор Optoma ThemeScene HD75
    DVD-ресивер Meridian G95
    Звезда Зоны C. Blu-ray-проигрыватель Sharp BD-HP20
  • Кредит
  • [0/1258]
    Рубль взял, два отдал
    Учитывая риски нового кризиса, гражданам советуют осторожнее относиться к кредитам
    Чем грозит банкам новый закон о досрочном погашении кредитов?
  • Связь
  • [0/27]
    Коммуникаторы Gigabyte GSmart MW700 и MS800, мультимедиа и GPS
    Бродячие музыканты. Мобильные телефоны в роли mp3-плееров
    Цифровые камеры погибнут от "зеркалок"
  • Портативная и переносная техника
  • [0/7]
    Проще простого
    МУЗЫКА ЗА БРОНЕЙ
    ЦИФРОВОЙ РЫБОЛОВ
  • Car-audio
  • [0/15]
    CDX-GT828U
    Срочное погружение. Сабвуферы калибра 12 дюймов
    Справедливость. DVD-ресивер Sony MEX-DV2000
  • Компьютеры, комплектующие, переферия, ПО
  • [0/68]
    Кадр дня: концептуальный ноутбук ASUS с встроенным проектором
    Sanyo PLC-XL50
    Intel и Micron добились очередных успехов в сфере производства флэш-памяти NAND
  • Советы покупателю: как выбирать и покупать
  • [0/27]
    Новогодние подарки 2006
    Как выбрать подходящий принтер
    Как выбирать среди больших телевизоров
  • Фото и видео
  • [0/23]
    Nikon D300
    Sony HDR-SR11E: топовая HD-видеокамера с жёстким диском
    Optoma HD800x
  • Техника и здоровье
  • [0/19]
    Re:source M51. Блок управления источниками Revox M51
    Выбираем шашлычницу
    Умный и безотказный
  • FAQ: вопросы и ответы
  • [0/7]
    Почему падают цены. Доллары и дюймы
    КАК ВЫБРАТЬ КУХОННУЮ ПЛИТУ
    СТИРАЛЬНЫЕ МАШИНЫ (F.A.Q.)
    Кредит: октябрь 2011
    Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс
              1 2
    3 4 5 6 7 8 9
    10 11 12 13 14 15 16
    17 18 19 20 21 22 23
    24 25 26 27 28 29 30
    31            
    сентябрь 2011 ноябрь 2011
    статьи по теме
    кредит * магазины * фото-галерея * интернет-магазин * уголок покупателя * форум * статистика цен * наши новости
    Сегодня ничего не добавлено
    Всего: страниц 341, новостей 58471, тем форума 2190, сообщений 26527.
    http://www.express.kirov.ru, 2001-2013, разработка сайта Alex_K
    Rambler's Top100 жалобная кнопка Система Orphus
    На сайте работает система коррекции ошибок. Обнаружив неточность в тексте на данной странице, выделите ее и нажмите Ctrl+Enter