объединение «ЭКРАН-ЭКСПРЕСС»   Время на сайте: 19 января 2018 08:12
навигация

Экспресс - статьи

Голосования
1 000$ для меня...
Результаты
наш форум

поиск

КИРОВСКИЙ ТУРИСТИЧЕСКИЙ ПОРТАЛ

<< назад | главная страница | версия для печати

Экспресс-статьи

Чем грозит банкам новый закон о досрочном погашении кредитов?

Тематика: Кредит

В прошедшую пятницу, 7 октября, Госдума одобрила законопроект, согласно которому заемщик может досрочно выплатить кредит без каких-либо штрафов и комиссий, предупредив кредитора за 30 дней до предполагаемого погашения.

Казалось бы, это так замечательно и заемщик от этого только выиграет: теперь не будет пресловутых штрафов, комиссий и мораториев на досрочное погашение в течение нескольких первых месяцев пользования кредитом. Более того, в случае досрочного погашения проценты по кредиту пересчитываются и оплачиваются только за фактический срок пользования кредитом, а распространяется этот законопроект на все виды розничного кредитования, в том числе и на ипотечное. Тем не менее, есть у этой медали и обратная сторона. Для банков средняя стоимость выдачи кредита возрастет, некоторые ссуды станут вообще нерентабельными, и именно поэтому, скорее всего, банки пересмотрят политику кредитования, а кредиты в скором времени могут подорожать.

Теперь обратимся к сухой статистике. Сейчас менее 10% потребительских кредитов, около 30% автокредитов и почти 50% ипотечных кредитов выплачивается досрочно. Поскольку статистика по этим трем группам серьезно разнится, рассмотрим их по отдельности.

Итак, начнем с потребительских займов. В среднем по банковскому сектору на данный вид кредитования приходится 46,7%. В этом сегменте процент досрочных погашений крайне мал, тем не менее около 20% выплат полной суммы кредита осуществляется сразу после истечения срока моратория на досрочное погашение кредита.

По сути это означает, что в среднем менее 2% заемщиков будут использовать так называемое "моментальное досрочное погашение", т.е. окончательную выплату кредита через 1-3 месяца после его оформления. Этот процент совершенно незначителен и может спровоцировать рост ставки по кредиту максимум на 0,5-1% у наиболее консервативных банков. Большинство же кредиторов, скорее всего, ставки не повысят вовсе. Комиссия за досрочное погашение в потребительском кредитовании также в 97% не оказывает влияние на решение клиента о выполнении своих обязательств по кредиту раньше срока, поэтому также вряд ли вызовет рост ставки по кредиту. Более того, в большинстве программ в сегменте потребительского кредитования комиссия за досрочное погашение вовсе отсутствует.

В автокредитовании ситуация несколько иная: несмотря на весомый процент досрочных погашений по кредитам, только 2-3% клиентов закрывают кредит в течение первого полугодия. Это означает, что риски связанные с неокупаемостью затрат на выдачу кредита минимальны. Тем не менее в сегменте автокредитования распространены комиссии и штрафы за досрочное погашение кредита. В связи с этим с принятием закона многие банки могут ввести единовременную комиссию за открытие счета, равную примерно 30-40% бывшего штрафа за досрочное погашение, или внести такую же комиссию в ставку по кредиту, распределив тем самым этот штраф на всех клиентов банка в сегменте автокредитования.

Сегмент ипотечного кредитования, на мой взгляд, ожидают такие же изменения, как и автокредитование: штрафы за досрочное положение либо "уберут" в ставку кредитования, либо оформят как дополнительную комиссию при выдаче кредита, поскольку доля желающих закрыть ипотеку в течение первого полугода-года не превышает 2%. Тем не менее из-за больших сумм и низких по сравнению с принятыми в секторе потребительского кредитования ставок возможен рост числа клиентов, которые будут оформлять нецелевые ипотечные займы на длительный срок и досрочно гасить их через год-два.

В этом случае, скорее всего, банки будут вынуждены пойти на изменение политики оценки платежеспособности клиента, что приведет к усложнению процесса получения кредита для клиента, а также может вызвать рост ставок. Однако предсказать число таких клиентов, а также объем потерь для банка, связанный с такими клиентами, сейчас достаточно сложно. Дать какие-либо прогнозы по этому поводу можно будет только спустя некоторое время после вступления закона в силу.

Таким образом, наиболее вероятными последствиями принятия данного закона могут стать дополнительные комиссии при оформлении автомобильного и ипотечного кредита. Но, как бы то ни было, на мой взгляд, данный законопроект ― огромный шаг вперед для розничного кредитования в России, а возможное небольшое удорожание кредита ― вполне оправданная плата за цивилизованный подход к кредитованию.

Инвесткафе


13 октября 2011 года

обсудить на форуме (новость еще не обсуждалась)

Просмотреть все новости этой тематики


Следующая новость: Учитывая риски нового кризиса, гражданам советуют осторожнее относиться к кредитам

Предыдущая новость: Уралтрансбанк рассказал о займах для пенсионеров и бюджетников

Реклама

МАКСИ-СКУТЕРЫ

Экспресс - статьи

  • Аудио и видео техника
  • [0/114]
    Motorola D851
    Руководство по HD-звуку. Часть I
    Телевизоры : Телевизоры LG «Pause & Play»
  • Бытовая техника
  • [0/45]
    Принципы работы микроволновой печи
    Выбираем посудомоечную машину
    Один за всех. ЖК-мультивизор со встроенным DVD-рекордером Rolsen RL-26X10R
  • Домашний кинотеатр и DVD
  • [0/42]
    Доступный по цене проектор Optoma ThemeScene HD75
    DVD-ресивер Meridian G95
    Звезда Зоны C. Blu-ray-проигрыватель Sharp BD-HP20
  • Кредит
  • [0/1258]
    Рубль взял, два отдал
    Учитывая риски нового кризиса, гражданам советуют осторожнее относиться к кредитам
    Чем грозит банкам новый закон о досрочном погашении кредитов?
  • Связь
  • [0/27]
    Коммуникаторы Gigabyte GSmart MW700 и MS800, мультимедиа и GPS
    Бродячие музыканты. Мобильные телефоны в роли mp3-плееров
    Цифровые камеры погибнут от "зеркалок"
  • Портативная и переносная техника
  • [0/7]
    Проще простого
    МУЗЫКА ЗА БРОНЕЙ
    ЦИФРОВОЙ РЫБОЛОВ
  • Car-audio
  • [0/15]
    CDX-GT828U
    Срочное погружение. Сабвуферы калибра 12 дюймов
    Справедливость. DVD-ресивер Sony MEX-DV2000
  • Компьютеры, комплектующие, переферия, ПО
  • [0/68]
    Кадр дня: концептуальный ноутбук ASUS с встроенным проектором
    Sanyo PLC-XL50
    Intel и Micron добились очередных успехов в сфере производства флэш-памяти NAND
  • Советы покупателю: как выбирать и покупать
  • [0/27]
    Новогодние подарки 2006
    Как выбрать подходящий принтер
    Как выбирать среди больших телевизоров
  • Фото и видео
  • [0/23]
    Nikon D300
    Sony HDR-SR11E: топовая HD-видеокамера с жёстким диском
    Optoma HD800x
  • Техника и здоровье
  • [0/19]
    Re:source M51. Блок управления источниками Revox M51
    Выбираем шашлычницу
    Умный и безотказный
  • FAQ: вопросы и ответы
  • [0/7]
    Почему падают цены. Доллары и дюймы
    КАК ВЫБРАТЬ КУХОННУЮ ПЛИТУ
    СТИРАЛЬНЫЕ МАШИНЫ (F.A.Q.)
    Кредит: октябрь 2011
    Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс
              1 2
    3 4 5 6 7 8 9
    10 11 12 13 14 15 16
    17 18 19 20 21 22 23
    24 25 26 27 28 29 30
    31            
    сентябрь 2011 ноябрь 2011
    статьи по теме
    кредит * магазины * фото-галерея * интернет-магазин * уголок покупателя * форум * статистика цен * наши новости
    Сегодня ничего не добавлено
    Всего: страниц 341, новостей 58471, тем форума 2190, сообщений 26527.
    http://www.express.kirov.ru, 2001-2013, разработка сайта Alex_K
    Rambler's Top100 жалобная кнопка Система Orphus
    На сайте работает система коррекции ошибок. Обнаружив неточность в тексте на данной странице, выделите ее и нажмите Ctrl+Enter